Bobby Lee a récemment fait la une des journaux pour une interview dans laquelle il admettait ne pas savoir combien d’argent il possédait. Lors d’une visite au podcast « The Iced Coffee Hour », l’humoriste a expliqué qu’il avait un « homme d’argent » qui faisait en quelque sorte la liaison entre son compte en banque et lui-même. Au lieu de jeter un coup d’œil à son compte avant de faire un gros achat, Lee demande simplement à son homme d’argent s’il peut se permettre, par exemple, d’acheter une nouvelle voiture.
« Je ne veux pas savoir combien d’argent j’ai », explique-t-il. « Je ne veux pas vivre dans un monde où je suis toujours en train de regarder mon compte en banque, inquiet et ceci et cela. Alors oui, je ne sais pas. » Lorsque les animateurs lui ont demandé s’il n’était pas curieux de connaître sa valeur nette, il a répondu par la négative. « Parce que si le chiffre est vraiment bas, je serai déprimé et je commencerai à paniquer – comme si je devais en faire plus ! Mais si vous ne savez pas, alors je vis ma vie ».
Bien que je ne sois pas aussi extrême que Lee – j’ai accès à mes comptes bancaires et je les vérifie moi-même au moins une ou deux fois par mois – je comprends parfaitement son désir d’en savoir le moins possible sur sa situation financière.
Tout au long de ma vingtaine, j’ai pensé que j’étais très doué pour l’argent. La preuve ? Je réfléchissais de manière obsessionnelle à la manière dont je pouvais en dépenser moins. Ce n’est que vers l’âge de 30 ans que je me suis rendu compte que ce que je considère aujourd’hui comme une anxiété financière intense était un problème et non un atout.
À l’époque de l’avarice, j’ai essayé avec enthousiasme toutes les méthodes de budgétisation dont j’entendais parler. J’ai suivi mes dépenses dans des feuilles de calcul, j’ai téléchargé des applications financières, j’ai rencontré un coach financier qui m’a expliqué la méthode de l’enveloppe, j’ai lu les conseils de Dave Ramsey et de Suze Orman (hé, c’était le début des années 2010). Je me suis fixé des objectifs financiers progressifs, j’ai mis en place des virements automatiques pour éviter que l’argent excédentaire ne sorte de mon compte courant et j’ai participé à des mois sans achat.
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Il va sans doute sans dire que j’ai abandonné chaque expérience financière au bout de quelques semaines. Mais j’étais toujours prêt à réessayer.
Je pensais faire ce qu’il fallait, mais pendant cette période, l’argent me rendait malheureux. Des dépenses inattendues pouvaient m’amener au bord de la crise de panique. Et pas seulement les factures surprises. Des dépenses heureuses aussi : une invitation imprévue à un mariage ; mon partenaire qui rêvait à voix haute d’un voyage ensemble ; l’idée d’avoir un jour un enfant. « Comment vais-je pouvoir me le permettre ? me demandais-je.
Nombreux sont ceux qui vivent ce genre de stress financier au quotidien. Mais l’anxiété m’écrasait même lorsque j’avais suffisamment d’argent sur mon compte courant pour couvrir la dépense à ce moment-là. Je n’avais pas de dettes ou de dépenses anormalement élevées – deux énormes privilèges. Pourtant, mentalement, je vivais comme si j’étais sur le point de me ruiner, ce qui m’empêchait d’utiliser mon avantage financier à bon escient, dans mon propre intérêt (en plaçant plus d’argent dans des placements ou en me permettant de prendre des vacances, par exemple) ou dans celui des autres (en versant plus d’argent à des œuvres caritatives ou même en faisant plaisir à mes amis).
Avec le recul, je me rends compte que toute ma budgétisation était un moyen d’essayer de maîtriser mes craintes financières. Ce que je n’avais pas réalisé à l’époque, c’est que mes tentatives augmentaient mon anxiété, au lieu de la réduire.
J’avais des attentes irréalistes quant à ce à quoi devait ressembler un portefeuille sain, de sorte que les objectifs que je me fixais étaient des cibles mouvantes, ce qui les rendait inatteignables. Par exemple, j’ai passé la moitié de l’année à me constituer un fonds d’urgence, mais quel que soit le montant que je mettais de côté – trois mois de dépenses courantes, quatre mois, six mois – il ne me paraissait jamais suffisant. Ou dès que j’atteignais mon « chiffre magique », je commençais à être obsédé par mon 401(k) ou mon manque d’investissements.
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Parce que je venais d’un lieu de pénurie et de peur, les stratégies que j’utilisais pour essayer d’atteindre les objectifs que je m’étais fixés me semblaient toujours punitives, même lorsqu’elles étaient raisonnables ou douces. Dès que je m’écartais d’un plan que j’avais établi, je ressentais de la honte et du dégoût pour moi-même. Je luttais pour me remettre sur les rails, puis finissais par abandonner, me reprochant d’être si indisciplinée.
Ce qui m’a finalement permis de comprendre que j’avais un problème, c’est une conversation avec mon partenaire. Nous discutions des différentes façons dont nous percevions l’argent, et il m’a dit qu’il considérait l’argent comme un outil, qui lui permettait de vivre des expériences avec ses amis et ses proches. Cela m’a semblé si agréable, si juste. Je me suis immédiatement rendu compte que je n’avais jamais pensé à l’argent de cette manière. Pour moi, l’argent n’était qu’une mesure de sécurité. Chaque dollar dépensé me rendait plus vulnérable ; chaque dollar économisé me rendait plus sûr. Mais à l’abri de quoi ?
Cette conversation a instantanément changé mon point de vue sur l’argent, mais mes peurs profondément ancrées n’ont pas disparu aussi rapidement. Je voulais commencer à utiliser l’argent comme le faisait mon partenaire, comme un moyen d’améliorer mes relations et d’apporter de la joie aux autres. Mais lorsqu’il s’est agi de me séparer de mon argent, les mêmes vieilles angoisses ont ressurgi.
En discutant de ce dilemme avec une amie, je lui ai dit que j’utilisais actuellement une application de budgétisation intensive, qui me montrait un aperçu de ma valeur nette et m’encourageait à suivre chaque centime que je dépensais. Elle m’a fait une suggestion révolutionnaire : pourquoi ne pas cesser d’établir un budget ?
Elle a vu ce que je ne voyais pas, à savoir que le fait de m’impliquer davantage dans mes finances renforçait l’état d’esprit de pénurie qui était à l’origine de mes angoisses. Je n’avais jamais l’impression d’avoir assez d’argent. Et si je supprimais l’application et que je continuais à vivre ma vie, en consultant mes comptes bancaires une ou deux fois par mois pour m’assurer que j’avais assez d’argent pour payer mes factures, et en voyant comment je dépensais lorsque je n’étais pas en train de suivre de manière obsessionnelle chacune de mes transactions ?
Au début, je me suis sentie mal à l’aise. Tous les conseils financiers que je consommais semblaient suggérer qu’il était préférable de surveiller de près ses dépenses. Alors que je vaquais à mes occupations, une vieille peur me tenaillait le cœur et je me disais : « Et si mon compte en banque était vide à l’heure actuelle ?
Il ne l’était jamais. En réalité, je dépensais à peu près la même chose lorsque je suivais mes achats que lorsque je ne le faisais pas. J’ai commencé à comprendre que je n’avais pas besoin de m’occuper autant de mes comptes ; au jour le jour, je pouvais me fier à mon instinct pour savoir quand je pouvais dépenser un peu et quand il était temps de me serrer la ceinture. Et s’il m’arrivait d’exagérer, un ou deux contrôles par mois me suffisaient pour repérer la tendance et corriger le tir suffisamment à l’avance pour m’éviter la faillite.
Il est important de souligner que j’ai pu essayer cette stratégie parce que je ne vivais pas avec des dettes ou des dépenses exceptionnellement élevées, et que je savais que mes revenus couvraient mes dépenses courantes avec une certaine marge de manœuvre ; par conséquent, j’avais déjà un peu de marge sur mon compte bancaire, ce qui n’est pas le cas de beaucoup.
Trente-huit pour cent des adultes américains ont 100 dollars ou moins sur leur compte courant et 36 % ont 100 dollars ou moins sur leur compte d’épargne, selon une enquête de GOBankingRates menée auprès de plus de 1 000 personnes dans tout le pays. Pouvoir vivre sans incertitude financière – et donc adopter une approche moins impliquée de mon argent – est un immense privilège, qui n’est pas réaliste pour tout le monde.
Il m’est arrivé de devoir m’asseoir, d’examiner attentivement mes finances et de modifier mes habitudes de consommation parce que j’étais sur le point d’assumer une dépense importante (un mariage) ou parce que ma situation financière était sur le point de changer radicalement (la naissance d’un enfant). Je n’ignore pas mes dépenses et mes revenus, mais j’essaie désormais d’adopter une approche macro plutôt que micro.
Je considère ma stratégie actuelle comme une budgétisation intuitive. Tout comme de nombreuses personnes trouvent que le suivi des calories n’est pas utile, voire malsain, et s’efforcent plutôt de pratiquer une alimentation intuitive, un suivi financier rigoureux ne me convient tout simplement pas.
La mesure la plus importante de ma réussite a été que l’abandon du suivi budgétaire m’a permis de dépenser plus d’argent pour d’autres personnes.
Dans le livre « Happy Money », l’auteur Ken Honda parle du concept de l’argent en tant qu’énergie. L’argent est émotionnel, dit-il, et il a la capacité de répandre de la positivité ou de la négativité, en fonction de celui qui le donne. Lorsque vous donnez de l’argent par amour ou par bonheur, l’argent répand l’amour et le bonheur. En revanche, si vous donnez de l’argent dans un contexte de peur ou de tristesse, l’argent propage ces caractéristiques.
Lorsque j’ai lu pour la première fois le rabat intérieur de son livre, j’ai tout de suite compris le concept. Toute ma vie, j’avais répandu de l’argent stressé, effrayé et malheureux. En réduisant ma propre anxiété financière, l’abandon de la budgétisation m’a permis de donner plus généreusement et, je l’espère, de répandre de l’argent heureux à la place.
L’abandon de la budgétisation ne convient pas à tout le monde. De nombreuses personnes ont besoin de surveiller leurs comptes de plus près ou veulent simplement le faire parce qu’elles se sentent plus fortes en contrôlant mieux leurs dépenses. Mais chaque fois que j’ai essayé de revenir à l’établissement d’un budget, mon anxiété s’en est ressentie. Alors, même si je ne vais probablement pas embaucher un « homme d’argent » comme Bobby Lee de sitôt, vous ne me verrez pas non plus garder une application bancaire sur mon écran d’accueil.
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